Los bancos europeos están en la primera línea de la transición digital. La inteligencia artificial, la nube y otras tecnologías emergentes ofrecen herramientas poderosas para combatir el fraude, abordar el lavado de dinero y fortalecer la ciberseguridad. Sin embargo, la adopción sigue siendo más lenta que las ambiciones de Europa.

A finales de 2024, solo el 10% de los bancos estaban explorando el uso de IA de propósito general en áreas como la lucha contra el lavado de dinero.

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Para un sector donde la tecnología puede generar ganancias inmediatas de eficiencia, resiliencia y seguridad, esa cifra debería ser una llamada de atención. El desafío no es el acceso a la innovación, sino crear las condiciones para que la innovación alcance su escala. Liberar este potencial requiere un reglamento de la UE más simple y un mayor enfoque en la competitividad del sector de servicios financieros de Europa.

Destacan tres prioridades: inversión en nube e inteligencia artificial, ciberresiliencia y simplificación regulatoria.

Aacelerar la inversión en infraestructura de nube e inteligencia artificial

La computación en la nube se ha convertido en la columna vertebral de los servicios financieros modernos. Hoy en día, los bancos dependen de la infraestructura de la nube para escalar sus operaciones, adaptarse a las necesidades cambiantes de los clientes y utilizar herramientas avanzadas como la IA. El acceso a servicios en la nube de clase mundial es cada vez más crítico para seguir siendo competitivo y resiliente en una economía global interconectada.

La Ley de Desarrollo de la Nube y la IA (CADA) ofrece la oportunidad de ampliar el ecosistema de la nube en Europa. Dado que los bancos ejecutan diversas cargas de trabajo con diferentes requisitos técnicos y de riesgo, el objetivo debería ser respaldar una gama más amplia de modelos y proveedores, permitiendo a las instituciones financieras elegir entre un espectro de opciones.

El desafío no es el acceso a la innovación sino crear las condiciones para que la innovación crezca

Esto significa combinar el acceso a servicios de alta calidad con un mayor desarrollo de las capacidades europeas tanto en servicios avanzados en la nube como en modelos de inteligencia artificial, incluso a través de adquisiciones conjuntas, incentivos fiscales y reglas más simples en toda la UE.

Fortalecer la resiliencia cibernética a través de la coordinación, no de la complejidad

Las amenazas cibernéticas son cada vez más frecuentes, más sofisticadas y cada vez más impulsadas por la IA de vanguardia. Competitividad y resiliencia son dos caras de la misma moneda. Sin confianza y seguridad, la transformación digital se estancará.

La Ley de Resiliencia Operacional Digital (DORA) marcó un avance importante. Sin embargo, los bancos todavía se enfrentan a múltiples requisitos de notificación de incidentes de TIC en todos los Estados miembros con diferentes umbrales, plazos y formatos. Esta duplicación añade costos sin necesariamente mejorar la seguridad.

Las reglas fragmentadas y demasiado complejas frenan la transformación real. Un reglamento más simple y coherente daría a los bancos la claridad

A medida que evolucionan los ciberataques, la resiliencia ya no se puede construir organización por organización o país por país. El rápido desarrollo de la IA está remodelando el panorama de amenazas, mientras que los ataques se dirigen cada vez más a servicios esenciales e infraestructuras críticas.

Europa necesita un enfoque más coordinado que reúna a los gobiernos, la industria y los operadores de redes para anticipar riesgos, compartir experiencia y responder de manera más efectiva cuando ocurren ataques. En ciberseguridad, como en competitividad, Europa será más fuerte si actúa unida.

Simplificando la interacción entre IA, datos y legislación financiera

La IA está fomentando la transformación digital del sector, con aplicaciones que van desde la calificación crediticia hasta la detección de fraude. Sin embargo, la IA solo crecerá en el ámbito financiero si las normas son claras, alineadas y proporcionadas, y se aplican de forma coherente en toda la Unión.

La Ley de IA introduce salvaguardias necesarias, pero su eficacia dependerá de cómo interactúa con los marcos financieros y de protección de datos existentes. Los requisitos para los sistemas de IA de alto riesgo deberían aplicarse solo una vez que existan estándares técnicos.

El desafío de Europa ya no es inventar el futuro. lo esta desplegando

De lo contrario, las instituciones se ven obligadas a afrontar sus obligaciones sin orientación operativa. Los modelos transparentes y explicables utilizados por los bancos para la calificación crediticia, como la regresión lineal y logística, no deberían clasificarse como de alto riesgo, ya que hacerlo aumentaría la carga administrativa de la industria sin brindar protección adicional al consumidor.

La notificación de incidentes relacionados con la IA debería integrarse en los marcos existentes para evitar regímenes paralelos, mientras que las normas de procesamiento de datos deberían alinearse con el RGPD para proporcionar una mayor seguridad jurídica. La simplificación también debería abordar el mosaico de normas nacionales y la aplicación inconsistente entre los Estados miembros, que aumentan la complejidad y los costos de cumplimiento.

Esto es particularmente desafiante para los bancos, de quienes se espera que minimicen la recopilación de datos personales según el RGPD mientras procesan una gran cantidad de datos para cumplir con obligaciones como la lucha contra el lavado de dinero, los pagos instantáneos y las normas de servicios de pago.

Es esencial que los supervisores tengan expectativas claras y alineadas para garantizar una implementación coherente en todo el mercado único.

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Las reglas fragmentadas y demasiado complejas frenan la transformación real. Un reglamento más simple y coherente daría a los bancos la claridad y coherencia que necesitan para escalar y convertir la tecnología en resultados tangibles.

Esto no debilitaría las ambiciones de Europa. Los fortalecería.

El desafío de Europa ya no es inventar el futuro. Lo está implementando. En una economía cada vez más digital, la competitividad pertenecerá a quienes puedan escalar la innovación más rápidamente, convertir la tecnología en productividad y transformar la ambición en crecimiento.