Es probable que las empresas de servicios financieros vean una mayor regulación con respecto a su uso de la IA en el próximo mandato de la Comisión Europea, a medida que los responsables políticos intentan equilibrar los beneficios de la nueva tecnología con los riesgos para la estabilidad financiera y la seguridad del consumidor.

Existe consenso en la industria en que la IA impulsará una profunda transformación en los servicios financieros al fomentar la innovación, mejorar la gestión de riesgos y remodelar los mercados de capitales en la UE. La IA también puede predecir las tendencias del mercado y mejorar las decisiones de inversión, entre otros usos. Las empresas que no implementan IA corren el riesgo de quedarse atrás.

Al mismo tiempo, el uso excesivo de la IA en las decisiones de inversión y gestión de riesgos corre el riesgo de desestabilizar los mercados financieros si, por ejemplo, los modelos no tienen en cuenta eventos impredecibles o si toman decisiones sin comprensión y supervisión humanas.

Los derechos de los consumidores también están en riesgo. Las decisiones de evaluación crediticia y de solvencia pueden tener un impacto importante en la vida de las personas, y si esas decisiones las toma una IA sin transparencia, existe el riesgo de discriminación.

Los líderes de la UE quieren fomentar un entorno innovador para la IA para evitar que Europa se quede atrás, como sucedió con la generación actual de tecnología. “Ahora debemos centrar nuestros esfuerzos en convertirnos en un líder mundial en innovación en IA”, dijo la presidenta de la Comisión, Ursula von der Leyen, al Parlamento Europeo en julio mientras describía el plan para su segundo mandato.

Von der Leyen también ha pedido a Maria Luís Albuquerque, que se convertirá en la próxima comisaria de servicios financieros de la UE, que “evalúe el despliegue de la inteligencia artificial en el sector financiero” como parte de su función, junto con requisitos más amplios para garantizar la estabilidad financiera y la protección del consumidor en el sector.

Competencia digital con EE.UU. y China

Al mismo tiempo, pidió medidas para mejorar la competitividad del sector y señaló a Albuquerque –junto con todos los comisarios designados– el informe del mes pasado del ex presidente del Banco Central Europeo, Mario Draghi, que lamentaba la carga regulatoria de la UE y señalaba que “Europa “Se perdieron en gran medida la revolución digital liderada por Internet”.

Las instituciones financieras de otros grandes mercados, en particular Estados Unidos y China, han estado realizando importantes inversiones en IA para aplicaciones que incluyen transparencia operativa, prevención de fraude e informes regulatorios.

La oferta de IA de Europa ya se encuentra en desventaja estructural en comparación con los EE. UU. debido a la fragmentación lingüística y a una escena de capital de riesgo menos desarrollada. Si el sector europeo de servicios financieros quiere mantenerse al día, necesitará trabajar estrechamente con los reguladores y estar al tanto de cada nuevo desarrollo.

El entorno controlado de los ‘sandboxes regulatorios’ ofrece una buena oportunidad para que las empresas colaboren con los reguladores experimentando con productos innovadores bajo supervisión antes de lanzarlos al mercado.

A través de estos y otros canales de cooperación, las empresas y los reguladores pueden garantizar juntos que las aplicaciones de IA sean seguras, equitativas y transparentes, al tiempo que fomentan la innovación. Esto debería mitigar los riesgos y al mismo tiempo permitir que las empresas de servicios financieros de Europa implementen tecnologías de inteligencia artificial y sigan siendo competitivas a nivel mundial.